石阡縣融資擔保管理暫行辦法(試行)

2019-07-16




石府辦發2019〕9號


石阡縣人民政府辦公室

關于印發石阡縣融資擔保管理

暫行辦法(試行)的通知

 

各鄉(鎮)人民政府,街道辦事處,縣政府有關工作部門:

《石阡縣融資擔保管理暫行辦法(試行)》已經縣委、縣人民政府同意,現印發給你們,請認真抓好貫徹落實。

 

 

 

石阡縣人民政府辦公室

                  201932

石阡縣融資擔保管理暫行辦法

(試行)

 

第一章  總則

第一條 為了加強我縣對融資性擔保公司的監督管理,規范融資性擔保行為,促進融資性擔保行業健康發展,根據《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國擔保法》《中華人民共和國合同法》等法律規定,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定,當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時,由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立,經營融資性擔保業務的有限責任公司。

本辦法所稱監管部門是指市、縣人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門。

第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則,建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來,應當遵循誠實守信的原則,并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司開展業務,應當遵守法律、法規和本辦法的規定,不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密,不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第五條 融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則,不得從事不正當競爭。

第六條 融資性擔保公司依法開展業務,不受任何機關、單位和個人的干涉。

第七條 融資性擔保公司由縣人民政府實行屬地管理。縣人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置工作。

 

第二章  設立、變更和終止

第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構,應當經監管部門審查批準。

經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構,由監管部門頒發經營許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經監管部門批準不得經營融資性擔保業務,不得在名稱中使用融資性擔保字樣,法律、行政法規另有規定的除外。

第九條 設立融資性擔保公司,應當具備下列條件:

(一)符合《中華人民共和國公司法》規定的章程

(二)具備持續出資能力的股東

(三)具備法律法規規定的注冊資本

(四)有符合任職資格的高級管理人員和合格的從業人員

    (五)有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度

    (六)有符合要求的營業場所

    (七)監管部門規定的其他審慎性條件。

    第十條 設立融資性擔保公司,應向監管部門提交下列文件、資料:

    (一)申請書應當載明擬設立的融資性擔保公司名稱、住所、注冊資本和經營范圍等事項

    (二)可行性研究報告

    (三)章程草案

    (四)股東名冊及其出資額、股權結構

    (五)股東出資的驗資證明和有關資料

    (六)擬任高級管理人員的資格證明

    (七)經營發展戰略和規劃

    (八)營場所證明材料

    (九)監管部門要求提交的其他文件、資料。

    第十一條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的,應當經監管部門審查批準:

    (一)變更名稱

    (二)變更組織形式

    (三)變更注冊資本

    (四)變更公司住所

    (五)調整業務范圍

    (六)變更高級管理人員

    (七)分立或者合并

    (八)修改公司章程

    (九)監管部門規定的其他變更事項。

    融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的,經監管部門審查批準后,及時向工商行政管理部門申請變更登記。

    第十二條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的,應當經監管部門審查批準,并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

    第十三條 融資性擔保公司有重大違法經營行為,由監管部門予以銷。法律、行政法規另有規定的除外,構成犯罪的應依移交司法機關處理,并追究相關人員的刑事責任

    第十四條 融資性擔保公司解散或被應當依法成立清算組進行清算,按照債務清償計劃及時償還有關債務監管部門監督其清算過程。

    第十五條 融資性擔保公司不能清償到期債務,并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的,應當依法按破產程序宣告破產

 

第三章  業務范圍

    第十六條 融資性擔保公司經監管部門批準,可以經營下列融資性擔保業務:

    (一)貸款擔保

    (二)票據承兌擔保

    (三)貿易融資擔保

    (四)項目融資擔保

    (五)信用證擔保

    (六)其他融資性擔保業務。

    第十七條 融資性擔保公司經監管部門批準,可以兼營下列部分或全部業務:

    (一)訴訟保全擔保

    (二)投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務

    (三)與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務

    (四)以自有資金不超過20%進行投資

    (五)監管部門規定的其他業務。

    第十八條 融資性擔保公司不得從事下列活動:

    (一)吸收存款

    (二)發放貸款

    (三)受托發放貸款

    (四)受托投資

    (五)監管部門規定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的,由有關部門依法予以查處。

第四章  業務流程

    第十九條 融資性擔保公司應當按照下列流程辦理融資性擔保業務:

    (一)申請人到擔保公司客戶受理部申請貸款擔保

    (二)擔保公司客戶受理部告知申請人提供申請貸款擔保所需資料明細

    (三)申請人將銀行貸款意向函及申報資料提交擔保公司客戶受理部進行初審

    )擔保公司客戶受理部在5個工作日內,將初步審核意見告知申請人

    )經初審達到擔保條件的申請人,擔保公司客戶受理部提出業務受理建議報分管領導同意后,由擔保公司5個工作日內完成保前盡職調查將情況及時反饋給申請人

    )經保前盡職調查確定為擔保對象,要及時對抵押資產進行評估,通過評估對抵押資產不足的需提供其他有效抵押資產

    )擔保公司對符合擔保條件的,公司召開綜合評審會,作出評審報告

    擔保金額為200萬元以上的,須經縣委、縣政府審批同意,由擔保公司向貸款銀行出擔保意向函。

    )擔保公司與擔保對象簽訂委托擔保合同、抵(質)押反擔保合同及抵(質)押資產代保管協議等文書,并到縣公證處辦理公證手續,再與貸款銀行簽訂保證合同。

    (十)擔保對象根據貸款類型需繳存貸款總額的5%作為履約誠信金繳納擔保費(商貸為貸款總額的3%,政銀擔貸款為貸款總額的2%)、評審費(貸款總額的0.2%)。擔保對象所需繳納費用,在擔保公司與貸款銀行簽訂保證合同時一次性繳清。

    (十)擔保公司出具放款函,銀行根據放款函發放擔保貸款。

    (十)擔保公司相關業務部門負責保跟蹤管理,做好風險防控,依法履行合同條款,督促和幫助客戶正常經營。

    (十)擔保公司相關業務部門負責督促客戶按時繳納擔保費,按時付息和到期還本。

 

第五章  經營規則和風險控制

    第二十條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構、完善議事規則、內審制度和決策程序,保持公司治理的有效性。

    第二十一條 針對縣財政全額出資組建的融資性擔保公司,融資擔保額在200萬元(含200萬元)以下的由融資性擔保公司按照議事規則、內審制度并由總經理召開評審會進行審議后報縣人民政府分管領導審批;融資擔保額達200萬元至500萬元(含500萬元)的由融資性擔保公司報縣政府分管領導召集融資擔保評審委員會成員單位(縣政府辦、縣金融辦、縣財政局、縣司法局及融資擔保項目相關縣直主管部門)等召開專題會進行審議并報縣政府主要領導審批;融資擔保額達500萬元以上的報縣委審定。

    第二十二條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求,建立健全財務會計制度,準確地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

    第二十三條 對減收或免收擔保費需經縣人民政府專題會議研究主要領導、分管領導決定

    第二十四條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

    第二十五條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金,并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的,實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監管部門另行制定。

第二十六條 融資性擔保公司應認真落實好反擔保措施。

(一)對獲得批準擔保的單位(企業法人/自然人),必須以其合法有效、易于變現的資產作抵押或質押,或提供認可的第三方信用擔保作反擔保,反擔保金額應大于擔保金額,原則上不能重復抵/質押,根據審批情況,可同時采用一種或幾種反擔保措施。不允許有純信用風險敞口

    (二)反擔保措施的落實工作,是在必要的法律手續齊備后,于放款前由項目業務經理與資產部共同跟進辦理

    (三)反擔保措施不能落實的,在放款環節終止繼續進行,   

同時由項目業務經理重新修改融資方案,重新報批   

    (四)抵、質押物的抵、質押值計算,原則上以第三方評估公司給出的書面正式評估報告中的評估凈值為計算依據   

    (五)反擔保措施的具體要求

    根據《中華人民共和國物權法》和申請擔保人抵(質)押資產的評估報告,確定以下擔保貸款額的比例。

    1.對提供有效證件的抵(質)押房產、國有土地使用證的宅基地和廠房,按照資產評估價格,擔保貸款額度比例可放到90%

    2.對提供有購買(在相關部門登記查詢的)合同未辦到有效證件的抵(質)押房產,按照資產評估價格,視其情況,擔保貸款額度比例可放到60-70%

    3.對以上兩種都不能提供的抵(質)押房產,能提供相關單位證明,按照資產評估價格,視其情況,擔保貸款額度比例可放到40-50%

    4.對用個人工資收入作抵押和擔保的,按照現行國家工作人員退休政策的規定,抵押年限男不得超過60歲、女不得超過55歲的期限。屬國家公務員、企事業正式員工可擔保10—30萬元,已婚并在當地有房地產,可擔保30—50萬元

    5.用廠房、設備作抵(質)押的,按照資產評估價格,視其情況,擔保貸款額度比例可放到40%

    6.用土地、林權流轉作抵(質)押的,能提供鄉、村簽字認可流轉合同的,按照資產評估價格,視其情況,擔保貸款額度比例可放到30%

    7.用知識產權作抵(質)押的,按照資產評估價格,視其情況,擔保貸款額度比例可放到50%

    8.用其他資產(其他應收款及專款等)抵(質)押的,按照資產評估價格,視其具體情況而定。

 

第六章 代償流程

    第二十七條 本著“誠信為本,纖毫必償”的企業核心理念,以及“及早預警、提前代償、快速處置、減少損失”的經營原則,保障擔保債權如期實現:

    (一)風險類客戶的認定。

    1.基于借款人經營的原因,反擔保人要求解除擔保責任

    2.借款人存在大額債務,因訴訟賬戶被凍結、財產被保全

    3.款人不能按期支付利息、保費或無正當理由要求貸款展期

    4.借款人主要投資項目失敗

    5.借款人的法定代表人或主要責任人信用卡經常大額透支且逾期支付

    6.借款人或其法定代表人或主要負責人對銀行或擔保單位的后續跟蹤檢查避而不見

    7.反擔保的抵押物、質押物,被轉移、查封或拍賣

    8.借款人或其法定代表人或主要負責人被公、檢、法機關,海關,稅務等國家機關立案調查

    9.借款人或其法定代表人或主要負責人涉嫌重大案件

    10.借款人出現重大訴訟或產品質量糾紛、內部股權糾紛、知識產權糾紛、勞動糾紛

    11.借款人出現重大責任事故

    12.出現其他影響貸款按期償還的原因。

    (二)風險類客戶代償的流程。

    風險類客戶代償的基本原則是:及早介入,提前代償,第一時間控制擔保債權,盡量減少代償損失。具體流程如下:

    1.財務部對風險信息進行分析和判斷,形成風險預警報告,第一時間報送風險部

    2.風險部根據財務部的報告立即核實,召集財務部、業務部、資產部進行分析和判斷,形成風險預警意見書并提出風險處置意見,報公司總經理

    3.公司總經理決定立即代償或到期代償

    4.財務部向合作銀行發出預警通報

    5.合作銀行向客戶發出貸款提前到期通知

    6.合作銀行出具代償通知書

    7.財務部辦理代償手續

    8.銀行出具代償確認書,并協助辦理相關法律手續。

    (三)代償債權的追償。

    1.代償后,風險部應決定是否立即提起訴訟并報公司總經理批準,同時,財務部應開始進行全面催收,在與客戶及反擔保人進行初步溝通并對其資產進行初步了解后,資產部應擬定資產清收方案報公司總經理批準,就催收情況每周形成報告提交公司總經理并抄送風險部

    2.對于需要提起訴訟的,風險部應準備相應的證據材料以及客戶的資產情況,配合律師進行訴訟

    3.對于暫時不需要提起訴訟的,由財務部、資產部負責全面催收。在催收過程中,財務部、資產部認為需要提起訴訟的,應告知風險部提起訴訟,風險部依據資產部的報告認為需要提起訴訟的,應與資產部進行討論,并形成報告提交公司總經理決定是否立即起訴

    4.在對代償客戶進行處理的過程中,風險部應積極提供法律支援,并尋求通過法律途徑解決問題的方案。

 

第七章  監督管理

第二十八條 融資性擔保公司應當按照規定及時向監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監管機構提交的各類文件和資料,應當真實、準確、完整。

    第二十九條 監管部門根據監管需要,可以對融資性擔保公司進行現場檢查,融資性擔保公司應當予以配合,并按照監管部門的要求提供有關文件、資料。

    第三十條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行年度審計,并將審計報告及時報送監管部門。

    第三十一條 監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度,制定融資性擔保行業突發事件處置預案,明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序,及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。

    第三十二條 征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系,并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

 

第八章  法律責任

    第三十三條 監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的,依法給予行政處分;構成犯罪的,依法追究刑事責任:

    (一)違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的

    (二)違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的

    (三)其他違反法律法規及本辦法規定的行為。

    第三十四條 融資性擔保公司違反法律、法規及本辦法規定,有關法律、法規有處罰規定的,依照其規定給予處罰;有關法律、法規未作處罰規定的,由監管部門責令改正,可以給予警告、罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

第三十五條 違反本辦法第八條第三款規定,擅自經營融資性擔保業務的,由有關部門依法予以取締并處罰;擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的,由監管部門責令改正,依法予以處罰。

第九章  附則

    第三十六條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司不符合本辦法規定的條件,應限期進行整改

第三十七條 本辦法由縣政府辦負責解釋。

第三十 本辦法自公布之日起施行。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抄送:市政府辦;

縣委辦,人大辦,政協辦,紀委,人武部,法院,檢察院。

  石阡縣人民政府辦公室                 201932日印

                                                                    共印60份




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